Zdroj: picsearch.com

Robert Kiyosaki vo svojej knihe "Cashflow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom" identifikoval sedem úrovní investorov.

Úroveň 0: Tí, ktorí nemajú čo investovať

Úroveň 1: Dlžníci

Úroveň 2: Sporitelia

Úroveň 3: Inteligentní Investori

Úroveň 4: Dlhodobí investori

Úroveň 5: Sofistikovaní investori

Úroveň 6: Kapitalisti

 

Úroveň 0: Tí, ktorí nemajú čo investovať

Týchto ľudí prakticky ani nie je možné nazývať investormi, nemajú peniaze na investovanie. Minú všetko alebo väčšinu ich pravidelného príjmu. Nie všetci ľudia  s nízkym príjmom spadajú do tejto kategórie. Mnoho bohatých ľudí patrí do tejto kategórie. Približne 50% dospelej populácie spadá pod túto úroveň.

Úroveň 1: Dlžníci

Dlžníci riešia finančné problémy pôžičkami. Nie sú si vedomí svojich výdavkových návykov. Používajú niekoľko kreditných kariet a kupujú "hračky", ktoré strácajú hodnotu, napríklad športové vozidlá, drahé športové vybavenie, luxusné značkové oblečenie, lode a pod. Ak zarobia peniaze navyše, budú si kupovať väčší a drahší dom, pričom si budú myslieť, ako dobre investovali. Títo ľudia môžu vyzerať ako bohatí, pretože majú drahé veci.

Úroveň 2: Sporitelia

Sporitelia sú opakom dlžníkov. Títo ľudia šetria malé sumy peňazí v nízko rizikových produktoch s nízkou návratnosťou, ako je napr. fixný vklad. Radšej ušetria peniaze, skôr než by ich investovali. Nemajú radi dlhy a nie sú ochotní niesť žiadne finančné riziká. Sporitelia trávia svoj čas snahou ušetriť každý cent namiesto toho, aby sa učili investovať. V časoch inflácie skončia ako porazení.

Úroveň 3: Inteligentní Investori

"Inteligentní" investori sú vzdelaní a inteligentní ľudia. Avšak, pokiaľ ide o investovanie, sú nevzdelaní. Existujú tri typy inteligentných investorov. Jedná sa o "Nemôžem byť zúfalý" (Úroveň 2a), "Cynik" (Úroveň 2b) a "Gambler" (Úroveň 2c).

"Nemôžem byť zúfalý" sú typy investorov, ktorí sú presvedčení, že nevedia nič o peniazoch a ich význame z hľadiska investovania. Neobťažujú sa, aby robili niečo so svojimi peniazmi a ponechávajú ich tam, kde nič nevyprodukujú. Trávia celý život prácou a sú spokojní so svojim dôchodkovým plánom.

"Cynik" je typ ľudí, ktorí sú odborníkmi na všetko, hlavne prečo investovanie nie je dobré. Väčšinou sa boja robiť chyby a svoj čas trávia štúdiom investícií, pričom správnu investičnú príležitosť premeškajú.

"Gambler" je opakom cynika. Chýba im opatrnosť, ktorá je príznačná u cynikov. Pre nich je investovanie niečo ako hra v kasíne. Úspech pri investovaní je viac o šťastí ako o hlbšej znalosti investičnej príležitosti.

Úroveň 4: Dlhodobí investori

Dlhodobí investori hľadajú dlhodobý investičný plán na dosiahnutie svojich finančných cieľov. Sú všeobecne konzervatívni a majú vyvážené finančné návyky. Veľa času trávia učením sa o investícii a robia rozumné rozhodnutie pri investovaní. Chápu dôležitosť minimalizácie dlhu, žijú v rámci svojich prostriedkov a neustále zvyšujú svoje aktíva.

Úroveň 5: Sofistikovaní investori

Sofistikovaní investori sú ľudia, ktorí majú pevné finančné znalosti a angažovanie sa v agresívnejších investičných stratégiách. Zarábajú viac, než spotrebujú. Vždy hľadajú ďalšie informácie, pokiaľ ide o investovanie. Sú opatrní pri investovaní, ale nie sú cynikmi. Majú dobré peňažné návyky a vyhrávajú. Sofistikovaní investori začínajú v malom, aby sa najskôr naučili hru a neboja sa zlyhania.

Úroveň 6: Kapitalisti

Kapitalistická úroveň je úroveň investičnej excelentnosti. Robia viac peňazí z peňazí, času a talentu iných ľudí. Zvyčajne majú veľké podniky a veľké investície. Pravý kapitalista vytvára investície a predáva ich na trhu. Sú veľmi veľkorysí. Sú to tvorcovia ekonomík tvorbou pracovných miest a produktov. Pri každej investícii očakávajú návratnosť 100%.